答えの出ない議論 〜NISAで何買う？〜 (10/11)

さてどうしたもんでしょう？
個人的には、「やれETFだ、海外株だ、いや海外ETFだ」と
あっち行ったりこっち行ったりしてるわけですが、
今有力なのはインカムゲイン狙いの海外株です。

そうです、高配当狙いの海外株をと。
マークし続けてきた「アルトリアグループ（ティッカー：MO）」を
このNISAで保有するのもありかなとか。

実際、非課税になって得する金額は実に小さいですが、
インカムゲイン狙いだと、どうしてもそうなってしまうでしょう。

で、自分が気をつけようと思ってるのは下記。

★★５年後（２０１９年）のロールオーバーをどうするか？★★

非課税枠は最長５年なので、２０１４年からNISA口座を使用するなら、
その年の１００万円は最長で２０１９年までしか使えない。
（更に延長するなら＋５年できる。つまり２０２４年まで利用可能）

このとき保有している銘柄をNISA口座以外に移せますが、その時の株価の”時価”での移管となる。

たとえば２０１４年に１００万円でNISA口座に買った銘柄が、
２０１９年に７０万円に下落して、特定口座に移管したとする。
すると、すでに３０万円の含み損なのに、その後１００万円に株価が戻して売ると、
差分の３０万円には課税され２０.３１５％は取られますよってこと。

含み損に更に課税だなんて、泣きっ面に蜂もいいところ。
「非課税の口座だ！」なんて喜んでたらこんな結末なんて・・・となってはかなし。
「お得なことしたな」なんて思ってるおじーちゃん、おばーちゃんが
最後に悲しい思いをしてツライ顔をしているのは想像したくない。

先ほどカッコ書きしたように、５年後にNISA枠の再延長５年を受け付けるわけですが、
そのときも株価は時価でとなる。

私はめんどくさいこと考えたくないので、５年後２０１９年には一旦売るつもり。
だから、下記な狙いとなる。

２０１４年〜２０１８年：
インカムゲイン狙いの保有しっぱなし。
（毎年１００万円プラスしてくため、口座総額は４００万円になる）

２０１９年：
全て売る。だからこの年だけキャピタルゲインを狙う。

２０２０年〜：新たなるNISA枠の使用開始。

という感じ。

このプランの必須なことは、
「５年後保有銘柄がプラスであること」に尽きる。
含み損では結果損益通算もできないし損だ。
だから右肩上がりの銘柄選定が大事。
・・・そんなん事前にわかってれば、今頃億り人なんでしょうけど（笑）

大幅なキャピタルゲインを狙うわけでもなく、
斜陽セクターでジワジワぷらすにしていただければ、当方は満足でございますが・・・

果たして皆さまはいかがなんでしょーか？





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