確定拠出年金の相談を受けて（5/22）

先日、転職する友人から「確定拠出年金をどーすればいいの？」という相談を受けまして。
名ばかりファイナンシャルプランナーとして馳せ参じたわけです。

電話で聞いてみるとですね、何言ってるかわからんのですよ。
おそらく本人が一番わかっていないので、尚更こちらもわからない、という。

「買う商品がオニあってわかんねえ！」
「やらんでもいいらしいんだが、お得なのはどっちなんだ！」とか。

で、会って話をするとですね、まずは「投信ってナニ？」からの話で。
まんどくせえ細かい話はそこそこに、そのパンフを見せてもらい。

すると、企業年金制度のない確定拠出年金ですた。

色々はしょって、何を積み立てるか？なわけですが、自分は次が大事だと思ってる。
（真の最適解は所得水準等色々見るわけなんでしょうが、要点だけ。60〜70点取れればいいスタンス）

1）インデックス型であること
2）信託報酬が低いこと
3）資産規模が大きいこと（これはそれほど重要じゃないかもだけど）

この程度。細かく言えば先物で運用してないよね？とかありますが、それは2の次で。

しかしパンフを見ると「日本人だなあ」と思うところが。
そう、商品紹介のトップページは「定期預金」なんだよね。投信じゃないのかーい！

あとビックリしたのは、アクティブ型ってあんのね、ということ。
信託報酬が覚えている限りでも1.5%越えとか。マジかよ…

ということで、投信が30本ぐらいでしょうか、ありまして。
でも即答できるぐらい「コレかアレ」という回答。

まず、債券と株式であれば、後者1択です（わたすの場合）。
そして、国内株式と海外株式であれば、こちらも後者で（内包される場合も）。
で、あとはどのインデックスか、ですが、まま狙うはアメさま含む系の、
MSCI - コクサイとかS&P500とかとか。

そんなもん。
あとは「Foud of the Year」の記事とか見れば、もう、ね。

で、説明する際に気をつけたいこと…お金の話は実にデリケートである点。
あとあとになって「お前が言ったから！」というオソロシスな話になりかねない。
そして、この友人はその可能性を帯びる、ので、基本説明はするが決めるのはあなた、
というスタンスは貫いて。あとは市場に聞いてくだされ。

というリアリティのある話。

また拠出額については、この確定拠出ありきというよりも、
まずは”おちんぎん"もらっての生活ありき、なので履き違えるなよ、と。
あくまで生活を圧迫しない程度の拠出額に、とアドバイスしたが後は知らない。

あと、確定拠出は始めて変更があると色々面倒である（と思っている）。
転職して引き継ぐのどーとか、個人型になるのどーとか。
そしてずっと口座維持費なる費用が掛かり続けるとか…

そんな常に掛かるランニングコストなども含めて…フィニュッシュ！

自分にとっての常識が他人にとっては異なる…のがありありとワカタ。

というわけで、ゆくゆくのクレームになるかもしれませんが、出向いて説明を。

わいの友人らはわいが守るっ！（…決まった…にやり）
※わいバイアスのある説明を押し付ける

「ほっ、惚れたっ！」という方は、愛の告白をツイッターのDMに（女性限定）。

終…お付き合いいただき、ありがシャスっ！





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